Banca Privada Vs Wealth Management. La diferencia entre ser “elegido” o ser TÚ quien Elige…

Antes de ir al grano, un pequeño brief de cómo funciona la banca privada en México

Tienes tu dinero en el banco y cuando llegas a cierta cifra $$$ en tu cuenta, tu banco te “Elige” y te ofrece brindarte un servicio “sofisticado” de inversiones con un banquer@ privado que te lleva a comer y te recomienda los “mejores instrumentos de inversión” etc… ¿Te suena?

Si lo que te interesa es el show que te hacen alrededor y NO ganar mas por tu dinero, este blog no es para ti. Pero si quieres entender la diferencia entre uno y otro sigue leyendo…

Hemos recalcado varias veces la importancia de saber que la persona que invierte tu dinero es un Trader: un especialista bursátil cuyo único propósito es comprar y vender para hacer dinero. No invierte un Asesor ni un Banquero, esto esta claro…pero una de las diferencias básicas entre un Banco y un Wealth Management es precisamente la cadena de comunicación que existe para llegar a este Trader, el experto en invertir.

 

Un Wealth Management cuenta con Traders que sólo se dedican a invertir el dinero de la empresa y de sus clientes, digamos que “traders privados o exclusivos” para el servicio que ofrecen. Estos además de su expertise, utilizan estrategias de inversión de acuerdo a perfiles establecidos y tienen contacto directo con el Asesor y a su vez el Asesor con el Cliente, (algo vital aprovechando la volatilidad de los mercados). Es decir: *El Trader en conjunto con el Asesor son quienes dan las recomendaciones de inversión a sus clientes, la comunicación va y viene con un solo intermediario que es el/la Asesor.  

 

En un Banco, el Trader no está ni en la misma área que tu asesor o banquero. No opina ni tiene voz en las decisiones recomendadas a clientes, algo ilógico, pues los expertos son ellos.  Las recomendaciones de inversión del banquero provienen de un área comercial, cuyas recomendaciones incluso pueden ser opuestas a las de del trader. Por lo regular son recomendaciones en base a productos que el área comercial necesita colocar para llegar a sus metas. Se vuelven juez y parte. La cadena de comunicación con el trader que realiza tus operaciones es larguísima y casi siempre esta “rota”.

Muchos banqueros podrán refutar diciendo que en su banco hay un área especifica de análisis para clientes de banca privada, pero para términos prácticos… son áreas de apoyo que NO toman riesgo y NO invierten su dinero en sus ideas. El mejor asesor es aquel que predique con el ejemplo, que invierta en las ideas que te propone, o como se dice en el medio:

“Put your Money where your mouth is…”

Esta es la principal diferencia entre invertir con un Wealth Management vs Banca Privada.

Esto es exactamente a lo que nos referimos cuando decimos que TOMES EL CONTROL DE TU PATRIMONIO. Así como cuando tenemos un problema de salud y vamos con uno o varios especialistas hasta tener un diagnostico más acertado, … ¿por qué con nuestro “dinero” no hacemos lo mismo?

Obviamente NO vas a tener mejores rendimientos, si tu dinero es manejado por alguien con conocimientos “promedio”, si quieres resultados extraordinarios busca expertos en el tema, alguien que invierta su propio dinero en donde esta invirtiendo el tuyo. En pocas palabras…que maneje tus inversiones como propias.

Siempre infórmate, compara y toma el control de tú patrimonio. #FinancialWellness #WealthManagement #PrivateCapital